Уважаемый клиент! У Вас имеется задолженность…. Что делать? Исполнительный лист на работу должника Задолженность на МТС – Что делать

⁰

На принудительное осуществление действий, указанных в решении суда. Если предметом иска были материальные требования к ответчику об обязании уплатить денежную сумму, то в исполнительном документе должен быть указан размер, причитающихся передаче или перечислению средств .

После того, как решение суда обретет законность, истец имеет право получить исполнительный лист и с этого момента он именуется уже взыскателем.

Функции по реализации судебного акта возложены на службу , которая обладает определенными полномочиями, направленными на понуждение должника выплатить задолженность или посредством мер, указанных в законе, изъять деньги из кассы или списать с его расчетного счета.

Процесс предъявления исполнительного листа и дальнейшие действия пристава, изложены в Федеральном законе «Об исполнительном производстве» , в соответствии с положениями которого, на возбуждение процедуры отводится 3 дня и 5 дней дается должнику для добровольного перечисления или передачи денег.

Если же должник не намерен рассчитываться, то пристав будет вынужден предпринимать следующие действия:

направлять запросы в регистрирующие органы о наличии у него недвижимости или транспортных средств;
получать информацию в налоговом органе об открытых расчетных счетах в банках;
отправлять требования в банк о предоставлении сведений о наличии денежных средств на счетах и вкладах у должника;
выезжать на дом или в организацию, что бы наложить арест на наличные денежные средства.

Законом исполнителю отведен срок в 2 месяца , что бы он исполнил требование взыскателя, но в реальной жизни все получается далеко не так, как прописано в нормативных актах.

Пристав бывает загружен донельзя, у него огромное количество производств, он работает по 12-14 часов в сутки и все равно не успевает.

Не все кредиторы по исполнительному производству знают, что можно получить причитающиеся деньги гораздо быстрее и без лишней нервотрепки и бесконечных походов с прошением к приставу.

Законодательством предоставлено право исполнения решений суда не только службе судебных приставов, но и кредитным учреждениям – банкам, если речь идет о взыскании денежных сумм.

Порядок предъявления исполнительного документа в учреждение

Банк, у которого срок действия лицензии не истек или не приостановлен, вправе принимать от взыскателя исполнительные документы, выданные судом: листы или приказы и осуществлять действия по списанию денежных средств со счета должника, в том числе с расчетного, ссудного или депозитного.

Взыскатель, у которого имеется информация о том, что у должника открыты счета в каком-то конкретном банке, может направить лист непосредственно туда, минуя службу судебных приставов . Если кредитное учреждение и взыскатель находятся в одном городе, то лучше явиться туда самому или направить представителя по доверенности.

Граждане, наделяющие представительскими функциями своих юристов или иных лиц, должны удостоверить доверенность у нотариуса.

Требование об исполнении должно быть оформлено заявлением, в котором надлежит сообщить сведения:

реквизиты счета или банковской карты взыскателя для зачисления списанных денежных средств;
паспортные данные;
домашний или юридический адрес;
ИНН, если имеется;
для иностранцев сведения из миграционной карты.

К сведению! Взыскатель не должен знать номера счетов должника, с которых будет производиться взыскание, банк и не требует их сообщать.

К заявлению должны быть приложены сам исполнительный лист в оригинале, копии документов заявителя, доверенность представителя.

Отправить заявление можно почтой, если банк находится в другом населенном пункте.

Взыскателям, являющихся кредиторами юридических лиц и ИП, проще получить сведения о счетах их должника. Законом об исполнительном производстве им предоставлено право, обращаться с требованием о предоставлении информации в налоговый орган, в котором должник зарегистрирован. Такое возможно, если срок для предъявления листа не истек.

Налоговое законодательство обязывает все юридические лица и предпринимателей, открывших расчетные счета в кредитных учреждениях, письменно уведомлять ИФНС в течение 7 дней о состоявшемся факте . В связи с чем у инспекции имеется база обо всех счетах организаций и предприятий, а так же ИП. Ответ на запрос должен быть предоставлен в течение тех же семи дней .

В тех случаях, когда у должника открыто несколько счетов и в разных банках, тогда придется предъявлять лист попеременно в каждый, ведь зачастую бывает так, что юридическое лицо и ИП работает только с одним из них. А что бы узнать, с каким конкретно, нужно будет подать документ в какой-то из имеющихся, подождать, если исполнение не происходит, то потребуется его отозвать и пойти в другой.

Банк, в случае возврата исполнительного документа без исполнения или с частичным погашением задолженности обязан поставить отметку на оборотной стороне листа, с указанием даты и суммы перечисленной взыскателю. Подпись под изложенным должен выполнить главный бухгалтер или его заместитель, скрепив печатью банка.

Исполнение банком предъявленного листа

Получив исполнительный документ, кредитное учреждение обязано зарегистрировать его в специальном журнале. Затем, должна быть проведена проверка факта открытых должником счетов в банке. При подтверждении, сумма, указанная в исполнительном листе должна быть незамедлительно списана и направлена по реквизитам взыскателя.

Фраза «незамедлительно» означает, что в этот же операционный день, в тех же случаях, когда лист получен после его окончания, поздно вечером, то действия по списанию должны быть осуществлены на следующее утро.

Банк лишен права не исполнять требования исполнительного листа, но если у должника не имеется денежных средств на счете или они арестованы или приостановлены все операции, то тогда действия банка по отказу будут правомерными.

В случае, если денежных средств на счете у должника недостаточно, то банк списывает их по мере поступления, до тех пор пока задолженность не будет погашена в полном объеме или отзыва листа.

Если банк сомневается в достоверности предъявленного взыскателем листа, то он вправе не исполнять его до выяснения всех обстоятельств. На проверку ему отводится 7 дней , в течение которых он может послать запрос в суд, его выдавший, но при этом он обязан приостановить все операции по счету должника в пределах взыскиваемой суммы.

При наличии у должника нескольких счетов в одном банке, списание денег производится со всех до полного исполнения обязательства.

Обо всех совершенных платежах взыскатель должен быть уведомлен тем способом, который был им указан при подаче заявления, например, на электронную почту или обычным письмом. Попытка заявителя узнать о ходе исполнения по телефону обречена на провал, поскольку банк не должен предоставлять такую информацию лицу, которое он не может идентифицировать.

Так же банк не будет сообщать о поступления денег на счет должника, о наличии прочих кредиторов, кому перечисляются деньги, так как данные сведения охраняются законом о банковской деятельности и относятся к тайне, не подлежащей разглашению посторонним лицам.

Важно! Вместе с тем необходимо учитывать и такой момент, что у должника имеются иные кредиторы, чьи требования подтверждены судебными актами и в случае нехватки средств на счете, они будут распределяться в очередности, установленной статьей 855 ГК РФ:

первая очередь – платежи по возмещению вреда жизни и здоровья граждан и алиментным обязанностям;
по судебным приказам или исполнительным листам о взыскании задолженности по зарплате;
обязательства по оплате труда работникам и налоговым платежам;
по прочим исполнительным документам;
иные платежи в порядке календарной очередности.

Исполнив предъявленный взыскателем документ в полном объеме, банк обязан его вернуть ему с отметкой о завершении расчетов.

Часто задаваемые вопросы от взыскателей

Взыскатели обсуждают и задают на правовых форумах вопросы по исполнительному производству, в частности по предъявлению листа в банк. Приведем наиболее частые из них, и попытаемся ответить для внесения ясности.

Как узнать банк и реквизиты должника, если он физическое лицо?

К сожалению это сделать невозможно, так как эти сведения относятся к личной банковской тайне и не могут разглашаться. Но есть один способ, сделать это через пристава, подать исполнительный лист в ФССП и попросить сотрудника службы сделать запросы в банки о предоставлении полной информации, не только о лицевых счетах, но и по вкладам.

Полученные ответы из банков пристав должен предоставить для ознакомления и тогда взыскатель может отозвать лист и самому быстрее предъявить его в нужный банк.

Что делать, если у должника счета в разных банках, да еще в разных городах?

При таких обстоятельствах лучше направить лист в службу судебных приставов, так как у них больше полномочий, и он в рамках отведенных ему законом полномочий может быстрее наложить аресты на все счета, в том числе и в других городах.

Если у взыскателя имеется информация, что большая часть оборотов по счету приходится на какой-то конкретный банк и он в другом городе, то лучше отправить лист по почте или для ускорения экспресс — письмом.

Предъявление исполнительного листа непосредственно в банк должника значительно может ускорить процесс взыскания, но если счета открыты в различных кредитных организациях, а документ, выданный судом один, то при отсутствии сведений о состоянии счета можно затянуть процесс получения долга. В таком случае лучше подать лист приставам и торопить его в его действиях.

Могут ли снять деньги с зарплатной карты?

В новостном видео ниже дается ответ на вопрос, а могут ли арестовать зарплатную карту за долги?

"Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2013, N 5

В статье рассматривается регулируемая банковским законодательством процедура по принудительному взысканию банками денежных средств, в которой банки не являются стороной денежного обязательства. Целью статьи является раскрытие правовых рисков и оснований совершения банковских операций в ходе исполнения предъявленного исполнительного документа.

Прием исполнительного документа банком состоит из двух следующих друг за другом этапов.

Первый этап (официальное/формальное принятие) - это принятие банком исполнительного документа в качестве поступающей (входящей) корреспонденции в рамках внешнего документооборота. На данном этапе осуществляются физический прием документа, его регистрация и направление на дальнейшее исполнение в порядке, предусмотренном внутренними правилами банка. Согласно Письму Банка России от 27.03.2013 N 52-Т "Об обеспечении незамедлительного исполнения требований о взыскании денежных средств" в целях обеспечения незамедлительного исполнения содержащихся в исполнительных документах или постановлениях судебных приставов-исполнителей требований о взыскании денежных средств кредитным организациям следует включать в порядок выполнения процедур меры, направленные на:

первоочередные выявление и регистрацию распоряжений взыскателей средств, а также на организацию оперативного взаимодействия между подразделениями, участвующими в приеме к исполнению распоряжений взыскателей средств;
оперативное информирование руководства подразделений, участвующих в приеме к исполнению распоряжений взыскателей средств, при возникновении обстоятельств, препятствующих своевременному выполнению процедур приема к исполнению распоряжений взыскателей средств.

Таким образом, на первом этапе приема исполнительного документа осуществляются:

регистрация исполнительного документа в специальном журнале учета предъявленных в банк для исполнения исполнительных документов;
информирование руководства всех участвующих в исполнении подразделений;
правовая экспертиза поступившего исполнительного документа, установление наличия и соответствия всех необходимых реквизитов, соблюдения сроков и порядка предъявления исполнительного документа;
устранение всех возникающих сомнений относительно легитимности и подлинности исполнительного документа.

Второй этап - принятие к исполнению банком исполнительного документа - предполагает принятие на основании выводов экспертных подразделений решения об исполнении исполнительного документа и его передачу непосредственному исполнителю. На данном этапе важно соблюдать установленные сроки исполнения, которые в соответствии с ч. 4 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N 229-ФЗ) составляют три дня. В соответствии с ч. 6 ст. 70 Закона N 229-ФЗ банк может задержать исполнение исполнительного документа на срок не более семи дней. Десятидневный срок, предоставленный для совершения всех мероприятий по взысканию денежных средств, является пресекательным. В силу ч. 5 ст. 70 Закона N 229-ФЗ банк обязан незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств. Однако ввиду различных административных процедур и масштабности (громоздкости) организационной структуры многих банков правило о незамедлительности исполнения может быть непредумышленно нарушено. В целях соблюдения интересов взыскателя, ограждения банка от правовых, финансовых и репутационных рисков при поступлении исполнительного документа необходимо, руководствуясь ч. 5 и 6 ст. 70 Закона N 229-ФЗ, незамедлительно приостановить осуществление расходных операций по счету должника в пределах суммы взыскания.

При принятии необходимых и достаточных мер по обеспечению возможности дальнейшего исполнения исполнительного документа банки оградят себя от возможных претензий взыскателей относительно сроков исполнения. Изложенная позиция правомерна <1> в пределах десятидневного срока, который, как уже отмечалось, является пресекательным и состоит из трехдневного срока исполнения и дополнительного семидневного срока для проверки подлинности исполнительного документа. Исходя из смысла ч. 6 ст. 70 Закона N 229-ФЗ и судебной практики <2> для дополнительной задержки исполнения исполнительного документа должны быть обоснованные причины.

<1> Постановление ФАС Поволжского округа от 25.04.2012 по делу N А12-9224/2011.
<2> Постановление Девятого арбитражного суда от 11.02.2012 N 09АП-41628/2012-ГК по делу N А40-42489/12-84-418.

Исполнение требований предъявленного исполнительного документа

Непосредственное исполнение требований, содержащихся в исполнительном документе, является стандартной банковской операцией, осуществляемой в рамках операций по безналичным переводам.

В соответствии с гл. 2 Положения Банка России от 10.04.2006 N 285-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями" после принятия исполнительного документа его исполнение осуществляется не позднее трех дней в форме расчетной операции на основании инкассового поручения. Расчеты инкассовыми поручениями являются одной из форм безналичных расчетов, предусмотренных п. 1.1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее - Положение N 383-П). В рамках регламентации порядка осуществления безналичных расчетов в форме расчетов инкассовыми поручениями Банк России определяет в качестве сторон расчетов плательщиков и получателей, которыми могут быть юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, физические лица (далее - клиенты), банки. Взыскатели средств, в том числе и по исполнительным документам, могут совпадать с получателями. По распоряжениям взыскателей, в том числе и органов принудительного исполнения, налоговых органов, получателем средств может являться также орган, которому в соответствии с действующим законодательством осуществляется перевод взысканных денежных средств. Взыскатель в распоряжении, направляемом с исполнительным документом, указывает получателем средств себя или орган, которому в соответствии с законом осуществляется перевод взысканных денежных средств (п. 1.2 Положения N 383-П).

Исходя из п. 7.6 Положения N 383-П, при предъявлении взыскателем исполнительного документа в банк в целях исполнения его распоряжения, не являющегося инкассовым поручением, банк плательщика самостоятельно составляет инкассовое поручение. В данном случае под распоряжением взыскателя следует понимать не только конкретные формы платежных документов, но и другие документальные формы выражения воли взыскателя, допускаемые действующим законодательством. В качестве исключения из общего правила, согласно которому при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения не принимаются банком к исполнению, исполнительные документы, сопровождаемые распоряжениями взыскателей средств, оформленными в виде заявлений, подлежат принятию банком к исполнению. Принятые к исполнению распоряжения помещаются в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и исполнения распоряжений в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета (п. 2.10 Положения N 383-П).

Одним из промежуточных этапов работы банка с предъявленным исполнительным документом является определение очередности платежа, которое осуществляется в рамках функции банка по контролю достаточности денежных средств на банковском счете плательщика, установленной п. 2.10 Положения N 383-П. Этап определения очередности платежа приобретает особую важность именно при недостаточности средств на счете должника, поскольку при достаточности средств на счете для исполнения всех предъявленных к счету требований на ту или иную дату определение очередности платежа носит преимущественно формальный характер.

Очередность платежа определяется на основании ст. 855 ГК РФ, в соответствии с которой при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарной очередности), если иное не предусмотрено законом. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ и фонды обязательного медицинского страхования;
в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;
в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Основания неисполнения исполнительного документа

Согласно ч. 8 ст. 70 Закона N 229-ФЗ не исполнить полностью исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами. Данное положение Закона не следует расценивать как основание для возврата исполнительного документа по следующим причинам.

Во-первых, ч. 9 ст. 70 Закона N 229-ФЗ предусмотрен накопительный порядок обращения взыскания на денежные средства, в соответствии с которым если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований в полном объеме.

Во-вторых, арест денежных средств, находящихся на счете, блокирует совершение расходных операций с денежными средствами в объеме, установленном соответствующим распорядительным актом органа власти. Денежные средства, превышающие сумму ареста и имеющиеся на счете, находятся в свободном обращении и распоряжении владельца счета, а следовательно, могут быть предметом обращения взыскания на основании исполнительных документов. Данное утверждение основано на положениях ст. 81 Закона N 229-ФЗ: из ч. 2 - 4 этой статьи следует, что судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности. Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства должника и сообщает судебному приставу-исполнителю реквизиты счетов должника и размер денежных средств должника, арестованных по каждому счету. Судебный пристав-исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банком или иной кредитной организацией денежных средств должника.

В-третьих, как было указано ВАС РФ в Определении от 10.10.2012 N ВАС-4246/12, меры по ограничению распоряжения счетом должника организационного характера (приостановление расходных операций по счету налогоплательщика по причине непредставления налоговой декларации) не могут препятствовать исполнению судебного решения. Таким образом, законодательное предоставление банкам права не исполнять исполнительный документ обусловлено временными факторами, осуществляется в пределах процедуры исполнения исполнительного документа и не является основанием для возврата исполнительного документа.

В соответствии с ч. 2 ст. 27 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на который наложен арест.

Существенным в практической деятельности является вопрос о возможности осуществления взыскания денежных средств на основании исполнительного документа в тех случаях, когда требования исполнительных документов отнесены законодательством к предшествующей очередности исполнения по сравнению с требованиями, обеспечиваемыми арестом. Следовательно, неисполнение расчетных документов, которые по закону должны быть исполнены ранее обеспечиваемого (арестованного) требования и которые в случае снятия ареста будут исполнены в установленной очередности, представляется необоснованным. Данный вопрос приобрел актуальность довольно давно и уже в 1996 г. был решен Президиумом ВАС РФ в Информационном письме от 25.07.1996 N 6 "О результатах рассмотрения Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации отдельных вопросов судебной практики" (далее - Письмо Президиума ВАС РФ N 6). Согласно п. II Письма Президиума ВАС РФ N 6 принятие мер по обеспечению иска не означает, что в случае его удовлетворения присужденная сумма будет взыскана в первоочередном порядке, то есть принятие указанных мер не может нарушать очередности списания денежных средств со счета, установленной ст. 855 ГК РФ. Обеспечение иска не должно препятствовать исполнению документов в соответствии с очередностью, установленной законом. Устанавливая принципиальную возможность осуществления взыскания со счета должника при одновременном наличии ареста, Президиум ВАС РФ устанавливает и механизм реализации такого взыскания. В соответствии с данным механизмом при наличии у ответчика кредиторов, которым в соответствии с законом предоставлено право на получение денежных средств со счета ответчика до взыскания задолженности в пользу истца, и отсутствии на соответствующем счете ответчика иных средств, кроме арестованных сумм, такие кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством о разрешении списать определенные суммы в порядке установленной законом очередности. Арбитражный суд рассматривает указанные ходатайства и при подтверждении изложенных в них фактов удовлетворяет их.

Минфин России, в отличие от ВАС РФ, также выражая согласие в части возможности осуществления взыскания со счета должника при одновременном наличии ареста, предлагает более простой механизм его реализации. В своих Письмах от 15.09.2011 N 03-02-07/1-330 и от 11.05.2012 N 03-02-07/1-118 Минфин России сообщает, что арест денежных средств должника не может нарушать очередности списания денежных средств со счета, установленной законодательством Российской Федерации. В случаях, когда на денежные средства, находящиеся в банке, наложен арест в соответствии с Законом N 229-ФЗ в целях обращения взыскания на них в рамках исполнительного производства по взысканию платежей, очередность которых в соответствии с законодательством РФ предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов, предъявленные к счету поручения налогового органа исполняются после перечисления платежей, осуществляющихся в соответствии с п. 2 ст. 855 ГК РФ в первую и вторую очередь. При наложении ареста на денежные средства, находящиеся в банке, в целях обращения взыскания на них в рамках исполнительного производства по взысканию платежей одной очередности с платежами в бюджет поручения налогового органа исполняются в порядке календарной очередности поступления документов. В случаях, когда на денежные средства, находящиеся в банке, наложен арест в целях обращения взыскания на них в рамках исполнительного производства по взысканию платежей, списание которых осуществляется в очередности после перечисления налогов и сборов, поручения налоговых органов исполняются в соответствии с п. 6 ст. 46 НК РФ.

Окончательное решение данного вопроса содержится в Письме Банка России от 24.04.2013 N 011-31-3/1710, в котором Банк России указывает, что, исходя из затронутой проблематики, при решении поставленных вопросов целесообразно ориентироваться на складывающуюся судебную практику. Учитывая, что арбитражными судами при рассмотрении дел используется правовая позиция, изложенная в Письме Президиума ВАС РФ N 6, возможно также руководствоваться и данным Письмом.

Счета должника

На практике могут возникать случаи, когда у должника в одном банке имеется несколько счетов, в том числе депозитные (вклады), валютные и др. В случае если денежных средств на рублевом счете должника окажется недостаточно, возникнет необходимость обращения взыскания на средства, находящиеся на других счетах. В соответствии с ч. 3 ст. 69 Закона N 229-ФЗ взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств должника, находящихся на торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях.

При необходимости выбора между рублевым депозитным и валютным счетами взыскание следует осуществить с рублевого депозитного счета в силу прямого указания Закона (ч. 3 ст. 69 Закона N 229-ФЗ). Однако при необходимости выбора между валютным депозитным и валютным текущим счетами взыскание следует осуществить с текущего счета.

При принятии решения о выборе счета, с которого следует производить взыскание, основным критерием выбора является право собственности на денежные средства. Так, ограниченным режимом пользуются специальные счета. К примеру, счет 40821 является специальным банковским счетом платежного агента, банковского платежного агента (субагента), поставщика. Денежные средства, поступающие на данный счет, являются средствами физических лиц, принятыми в качестве платежей и подлежащими передаче поставщикам. Как следствие, обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на счете 40821, по обязательствам должника является неправомерным.

Возврат исполнительного документа

Основания окончания исполнения исполнительного документа предусмотрены ч. 10 ст. 70 Закона N 229-ФЗ, согласно которой банк или иная кредитная организация заканчивает исполнение исполнительного документа:

после перечисления денежных средств в полном объеме;
по заявлению взыскателя;
по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения.

Представляется, что данный перечень является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.

В случае если банком производились взыскания по исполнительному документу, при возврате банк делает запись на исполнительном документе о размере взысканных денежных средств.

Технически возврат осуществляется в рамках делопроизводства в порядке, установленном внутренними документами банка. В зависимости от воли получателя исполнительного документа он может быть выдан нарочно с оформлением передаточных документов, направлен в виде почтовой корреспонденции либо иными способами, позволяющими обеспечить надлежащую доставку исполнительного документа.

Заключение

Ввиду того что исполнение поступившего в банк исполнительного документа является обязанностью банка и обеспечивается мерой государственного принуждения, его не рекомендуется привязывать к управленческим процедурам, которые могут затянуть принятие неотложных мер и поставить под угрозу исполнение поступившего исполнительного документа. В данном случае имеются в виду такие управленческие процедуры, которые связаны с осуществлением выбора, принятием решения, передачей указаний и т.п. Подобные управленческие функции не влияют на обязанность банка исполнить исполнительный документ, а только затягивают процедуру исполнения и отвлекают руководящий состав от работы, требующей непосредственного участия.

Оптимальными функциями руководства банка в части работы с поступившими исполнительными документами являются:

обеспечение материально-технической базы для оперативного исполнения соответствующих процедур;
обеспечение надлежащего уровня квалификации сотрудников, непосредственно участвующих в процессах по исполнению исполнительных документов;
разработка, внедрение и реализация внутренних правил, унифицирующих деятельность по исполнению поступивших исполнительных документов.

В процессе работы с поступившим исполнительным документом должны участвовать: подразделение, обеспечивающее делопроизводство и документооборот банка; подразделение, осуществляющее обслуживание банковских счетов клиентов; подразделение, обеспечивающее правовое сопровождение деятельности банка; подразделение, обеспечивающее экономическую безопасность банка.

Примерный алгоритм действий этих подразделений при поступлении исполнительного документа в банк будет выглядеть следующим образом.

Принятие исполнительного документа:

подразделение делопроизводства/документооборота - принимает и регистрирует исполнительный документ; незамедлительно уведомляет другие указанные выше подразделения и обеспечивает одновременное ознакомление этих подразделений с содержанием исполнительного документа и сопроводительных документов, предоставляя их копии; осуществляет хранение исполнительного документа;
подразделение правового обеспечения деятельности банка - проверяет исполнительный документ на соответствие формальным требованиям и соблюдение процессуальных сроков; представляет заключение;
подразделение, обеспечивающее экономическую безопасность банка, - проверяет подлинность исполнительного документа и достоверность сведений, содержащихся в сопроводительных документах; представляет заключение;
подразделение, осуществляющее обслуживание счетов клиентов, - незамедлительно приостанавливает расходные операции по счетам должника до принятия окончательного решения; контролирует сроки исполнения; уведомляет должника-клиента; принимает решение на основании заключений экспертных подразделений о принятии исполнительного документа к исполнению либо об отказе в его принятии к исполнению.

Исполнение исполнительного документа:

подразделение, осуществляющее обслуживание счетов клиентов, - при получении положительных заключений экспертных подразделений осуществляет исполнение исполнительного документа в порядке, предусмотренном действующим законодательством и внутренними правилами банка, предварительно запросив подлинник исполнительного документа у соответствующего подразделения; при получении отрицательных заключений экспертных подразделений формирует документы для возврата и передает их в подразделение, обеспечивающее делопроизводство/документооборот;

Возврат исполнительного документа:

подразделение, осуществляющее обслуживание счетов клиентов, - формирует документы для возврата и передает их в подразделение, обеспечивающее делопроизводство/документооборот;
подразделение делопроизводства/документооборота - осуществляет фактический возврат исполнительного документа лицу, его предъявившему.

Таким образом, деятельность банков при самостоятельном принудительном исполнении денежных исполнительных документов должна быть сведена к заведомо определенным и четко проработанным операциям, учитывающим все возможные варианты развития событий в части исполнения исполнительного документа путем взыскания денежных средств с банковского счета должника.

К.Р.Абрамян

Помощник

управляющего филиалом по ПОД/ФТ

Астраханский филиал

ОАО АКБ "Связь-Банк"

Уважаемые читатели, мы с нашим коллегой антиколлектором и блогером Дмитрием Гурьевым () продолжаем рассуждать на различные темы, связанные с долговыми обязательствами. Давайте рассмотрим волнующую многих тему «Исполнительный лист на работу должника». Как отреагирует работодатель? Сколько денег будут удерживать с нашей зарплаты? Обязаны ли приставы закрыть исполнительное производство? Давайте разберемся вместе.

Здравствуйте, Дмитрий. Одной из мер взыскания является направление исполнительного листа сотрудниками ФССП на работу должника. Основанием для этого служит ФЗ 229. Многим будет интересно, что именно прописано в этом листе, указана ли точная сумма списания? Должны ли бухгалтера уведомить руководство, ведь большинство не хочет впутывать в свои проблемы начальство?

Здравствуйте.

Да, конечно, одним из исполнительским действием согласно приведенного вами закона является направление исполнительного листа по месту работы должника.

Судебный пристав, установив место работы должника, направляет к нему на работу исполнительный лист. Обычно это выглядит в форме постановления. То есть пристав выносит процессуальный документ под названием — постановление. Вот этот документ пристав и отправляет на работу к должнику.

Какова сумма взыскания?

То есть пристав выносит непросто бумагу, а процессуальный документ. В нем наверняка должна содержаться твердая сумма, которую надо взыскивать с зарплаты должника?

Нет! В этом постановлении точная сумма не указывается, так как пристав не знает, какую будет получать должник зарплату в будущем. Поэтому в постановлении речь идет о процентном соотношении.

Каковы проценты взыскания?

О каком размере процентной ставки идет речь?

Как показывает практика – пристав сначала накладывает максимально возможный размер удержания – это 50% от всех видов заработка.

Как отнесутся на работе к исполнительному листу?

Ну отправил пристав на работу к должнику. Что дальше? Начальник-то о нем узнает?

Да, конечно! При поступлении постановления пристава на работу – данный документ попадает на стол к начальнику, который отписывает сей документ на исполнение в бухгалтерию (или финансовый отдел). А там уже бухгалтер при начислении заработной платы исполняет постановление пристава, удерживает указанный в постановлении процент из заработной платы должника.

То есть фактически исполнительный лист на работу несет в себе большой минус. Не так ли?

Надо отметить тот факт, что плюсов в данной процедуре больше, чем минусов. К плюсам можно отнести:

Не надо постоянно отпрашиваться с места работы, чтобы оплатить по своим обязательствам. Как известно, работодатели не очень любят тех, кто постоянно отпрашивается с работы, с целью решения каких-то личных вопросов.
Не надо отстаивать сумасшедшие очереди. Что вы в Банк придете – там очередь, что к приставам зайдете – там тоже очередь.

Вот и представьте ситуацию, что отпросились на 1 час, а в очереди только просидели часа полтора – два. Начальник точно не будет довольным таким положением дел.

Не надо платить комиссионные при переводе денежных средств. Если вы оплачиваете через банк – некоторые банки взимают данные комиссии, что увеличивают степень финансовой нагрузки на плечи должника.
Не надо искать деньги к определенному сроку, числу. Теперь вы диктуете правила. Получили зарплату как получили, так и оплатили. У вас не болит голова, что платеж нужно внести к 20 числу, а зарплата только 25 – где же взять деньги, чтобы перекрыть эту дырку.

При всех этих плюсах недостаток только один – ваша заработная плата становится меньше на 50% (первоначально).

Уменьшение процентной ставки по исполнительному листу

Вы уже второй раз говорите – что сначала (первоначально) 50%. А что есть и вторичная процентная ставка?

Как таковой – вторичной ставки нет. Просто данный размер удержания можно уменьшить, причем делается это также легко, как, допустим, отменить судебный приказ.

И получается, что при всех плюсах – один маленький недостаток – меньший размер вашей заработной платы на 20-17%. То есть если вы получали 10 тыс. рублей, теперь вы получите не 10 тыс. рублей, а всего лишь 8 тыс. рублей.

Существенно? Я тоже думаю, что плюсы перекрывают такой недостаток.

Могут ли уволить с работы за исполнительный лист?

Да, вы говорите о плюсах. Но знаете – человеческий фактор: должник дрожит перед увольнением – стоит ли ему бояться?

Надо отметить, что заемщики и должники испытывают страх увольнения. Начнем с того, что согласно трудового кодекса РФ – основания увольнения – неуплата по своим обязательствам – нет. Следовательно, с такой оговоркой вас уволить не могут.

Кроме того, если вы надлежащим образом исполняете свои обязательства по договору – никто вас увольнять не будет. Работодателю абсолютно все равно – кому и сколько вы должны. Он эти деньги платит не со своего кармана – эти деньги ваши.

А так если разобраться – у нас вся страна в долгах: у кого-то алименты, у кого-то авария и выплаты в пользу страховой по ДТП, у кого-то неуплата по ЖКХ, кто-то с кредитами не может справиться.

Так что, за это не переживайте.

Кто может отправить исполнительный лист на работу?

А вот интересно, исполнительный лист на работу должника может отправить только пристав? Или кредитор лично может то же самое сделать? А должник?

Кредитор может и сам отправить исполнительный лист по месту работы должника! Все в точности также как с приставами. Только вместо постановления пристава – отправляется оригинал исполнительного листа по месту работы должника. И пишется заявление кредитора, в котором кредитор просит взыскать определенный процент.

Кроме того, должник лично может написать заявление об удержании с его зарплаты определенной суммы денег. Для этого достаточно обратиться в бухгалтерию своей организации и написать соответствующее заявление.

В таком случае будет добровольное взыскание – что остановит негативные последствия исполнительного производства – арест имущества, ограничение на выезд и так далее.

Практика по исполнительным документам

Например, если приставы арестовывают зарплатную карту должника через банк, то списывают всю сумму полностью, а не 50% как должны. Пока не напишешь соответствующее заявление, так и будет продолжаться. А как на практике происходит с исполнительным листом?

При аресте зарплатной карты должника – арестовывается счет должника, на котором не написано о том, что он зарплатный.

Исполнительный лист направляется по месту работы – 50% с зарплаты кредитор имеет право требовать. Ведь это не счет, на котором не написано что он зарплатный и можно на «дурочка» сыграть, мол не знали, тут зарплата должника – тут всем известны принципы, что все отнимать у должника нельзя.

Как только зарплата должника начала поступать на счета приставов, должны ли они прекратить исполнительное производство? Снимаются ли все запреты? И что будет, если должник уволится?

Об этом нам говорит п. 8 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве», в соответствии с которым следует, что при направлении листа в организацию для удержания периодических платежей – исполнительное производство оканчивается.

Однако на практике приставы не оканчивают производства, пока их не упрешь в статью соответствующего закона. И то они начинают говорить о том, что согласно какой-то там их инструкции следует, что окончание, возможно, только по алиментным обязательствам.

Однако в законе не сказано ни слова – по каким обязательствам такое возможно. В законе сказано – исполнительное производство оканчивается.

Что делать, если не оканчивают исполнительное производство?

И что же делать: по закону должны окончить производство, но не делают? Какой Ваш совет?

Требуйте – пишите ходатайство, если его не удовлетворят – помните – действия приставов вы можете обжаловать в судебном порядке.

Что происходит с исполнительным листом после увольнения должника?

А что происходит с исполнительным листом при увольнении должника с места работы?

При увольнении должника с работы – бухгалтер делает расчет, в котором указывает – сколько должнику было начислено за период работы с исполнительным листом и сколько было удержано.

Подтверждает данную информацию номерами соответствующих платежных поручений.

Составляет справку и сопроводительным письмом отправляет данную справку приставу обратно. При получении таких документов – пристав возобновляет исполнительное производство и начинает дальше проводить исполнительские действия.

Напутствие от Дмитрия Гурьева

Что посоветуете должникам по этому вопросу? Ваше напутственное слово!

Кстати, один бесплатный совет. При увольнении должника – советую должникам встать на биржу труда. В таком случае вас не смогут обвинить в уклонении от исполнения судебного решения (а при сумме долга свыше 1 500 000 рублей – это уголовная ответственность), а также пристав направит в организацию для удержания периодических платежей – т. е. на биржу труда – ведь вы там получаете пособие.

Следовательно, вы и работу будете искать, и деньги, хоть и маленькие получите, и долг будет оплачиваться, и производство будет окончено.

В один прекрасный день, где-то отдыхая, а может на учебе, на работе, а может вы спали вам приходит смс сообщение, а может и звонок с содержанием

«Уважаемый клиент! У вас имеется задолженность по тел. ХХХХХХХХХХ. Пожалуйста оплатите до такого то числа. В случае неуплаты в указанный срок ПАО «МТС», в соответствии с условиями Договора, оставляет за собой право принудительного взыскания задолженности. Предлагаем урегулировать вопрос в досудебном порядке.»

Что делать? Что это за номер, на котором задолженность? А это вообще не номер, а куча цифр? А надо ли платить? Обязательно ли платить? Именно столько вопросов может возникнуть у абонента при получении такой смс. Пообщавшись с несколькими специалистами в офисе и в контактном центре, мы нашли ответы на эти вопросы и поделимся с Вами.

Задолженность по лицевому счету МТС

Если в СМС сообщении Вы видите не номер телефона, а несколько цифр, порядка 12, то задолженность имеется по лицевому счету. Получается, что номер телефона уже закрыт, но остался минусовой баланс. В таком случае и оплачивать ее нужно тоже по лицевому счету, в противном случае деньги просто потеряются.

Задолженность на МТС – Что делать?

При ответе на этот вопрос есть только два пути решения:

Заплатить
Разбираться

Если Вы не стали заморачиваться с задолженностью, либо знаете откуда она и прочее, в общем решили оплатить. Тогда просто нужно внести деньги на счет, но если сим-картой Вы совсем не пользуетесь, то нужно обратиться в любой офис МТС и закрыть её, чтобы снова загадочным образом не появился минус на балансе. Это как в старой интернетовской шутке…

Обязательно ли платить задолженность?

Если Вас не устраивает то, что Вы должны за что-то не понятное, то в салоне МТС или контактном центре можно выяснить откуда появился минусовой баланс. В большинстве случаев выясняется, что это списания абонентской платы за тарифы или разные опции. Если это так, то варианты действий следующие:

Писать претензию и что-то сделать с номером: блокировать либо изменить тариф.
Просто забить, что крайне не рекомендуется делать, так как смс сообщения продолжат Вам назойливо приходить, а могут и передать коллекторам, тогда можно забыть о спокойной жизни.